「外国人材を雇用する際、銀行口座の開設手続きがわからない」「条件や必要書類が複雑で不安」こんなお悩みをお持ちの企業の人事担当者の方も少なくありません。
外国人材の銀行口座開設は、給与振り込みや生活基盤の整備に欠かせない重要なステップです。しかし、言語の壁や手続きの複雑さから、企業側でも手続きがスムーズに進められないケースが少なくありません。
今回は、銀行口座開設に必要な条件や書類など、重要ポイントをわかりやすく解説します。手続きの不安を解消し、安心して外国人材を迎え入れましょう。
外国人材の銀行口座開設に関する基礎知識
日本で生活や仕事をする外国人材にとって、銀行口座は給与の受け取りや日常の支払い、さらには海外送金など多くのシーンで必要不可欠なものです。しかし、銀行口座を開設するには在留資格や必要書類、条件があり、手続きが複雑に感じることも少なくありません。
ここでは、外国人材が銀行口座を開設する目的・必要性について解説します。
- 給与の受け取り
- 公共料金の引き落とし
- 海外送金の利用
給与の受け取り
ほとんどの場合、企業は銀行口座への振り込みで給与を支払います。そのため、日本で働く外国人材には、企業から給与を受け取る際に銀行口座が必要です。
公共料金の引き落とし
電気、ガス、水道、インターネットなどの公共料金は、銀行口座を利用することで自動引き落としが可能になります。これにより、支払いの手間が減り、払い忘れを防ぐことができます。
海外送金の利用
日本で働く外国人材が母国へ送金する際、銀行口座は欠かせません。メガバンクなどの「海外送金サービス」を利用すれば、母国の家族に安全かつ迅速に送金できます。
銀行口座開設に必要な条件と注意点
日本で銀行口座を開設するためには、満たすべき条件があります。ここでは、口座開設に必要な在留資格や滞在期間の基準、必要な書類について解説します。また、条件を満たさない場合でも利用できる代替手段も紹介します。
在留資格と滞在期間の基準
銀行口座を開設するには、在留資格と滞在期間が重要な基準となります。
在留資格
銀行は長期滞在者向けに口座を開設することが一般的です。例えば次の在留資格の方々です。
- 就労ビザ（技術・人文知識・国際業務、特定技能など）
- 留学ビザ（大学や専門学校に通う学生）
- 家族滞在（日本に在住する家族のサポート）
その他、日本人の配偶者の方についても比較的スムーズに口座の開設がなされることが多いです。（銀行によって対応が異なることがある点、ご注意ください。）
滞在期間
金融庁のガイドラインに基づき、通常、銀行は一定期間日本に滞在していることを条件にしています。これは、口座の不正利用やマネーロンダリングを防ぐためです。ただし、楽天銀行や一部の銀行では6ヶ月未満の滞在者向けの非居住者口座が利用可能な場合があります。
ただし、例外として短期滞在者向けに口座を提供するケースもあります。
- 非居住者向け口座：特定の銀行では、短期滞在者でも「非居住者円預金」として口座を開設できます。
- 証明書の提出：銀行が条件を緩和する場合、本人確認書類や来日の目的が分かる証明書が必要です。
参照元：外国人の受入れ・共生に関する金融関連施策について（金融庁）
このように、滞在期間や在留資格によって必要な基準は変わるため、事前に銀行の基準を確認することが重要です。
必要書類
銀行口座を開設する際は、次の書類が必要です。不備があると手続きが進まないため、事前に書類を揃え、コピーも用意しておくと安心です。
- 在留カード：在留資格や滞在期間を確認するために必要です。入国管理局で発行され、日本に入国後に必ず取得する必要があります。
- 住民票：居住地を証明するために必要です。市区町村役場で取得できます。住んでいる市区町村役場で発行でき、手数料は地域によって異なり、300円程度が目安です。
- 本人確認書類：パスポートや運転免許証が該当します。書類の名前や住所が一致しているかを必ず確認してください。
- 在職証明書：就労ビザの方が給与受取口座として開設するとき等に必要となります。
条件を満たさない場合の対応策
条件を満たさない場合でも、代替手段があります。
- 非居住者円預金
- ネットバンキング
これらのサービスを利用することで、条件を満たさない場合でも口座開設が可能になります。
非居住者円預金
非居住者円預金は短期滞在者向けの口座で、特定の銀行が提供しています。手続きは比較的簡単ですが、金利や手数料が高い場合もあるため注意が必要です。
ネットバンキング
楽天銀行やPayPay銀行では、オンラインで口座を開設できます。必要書類は写真データをアップロードするだけで完了します。また、滞在期間要件が緩和される場合があります。
外国人材が銀行口座を開設するメリット
銀行口座を持つことは、日本で生活する外国人材にとって非常に重要です。給与の受け取り、公共料金の支払い、家族への送金など、日常生活のさまざまなシーンで銀行口座は役立ちます。ここでは、銀行口座を開設することで得られるメリットを解説します。
- 給料の受け取りと送金が可能
- 現金の引き出しや振り込みが簡単
給料の受け取りと送金が可能
銀行口座を開設する最大のメリットは、給料の受け取りがスムーズになることです。
日本で働く外国人材の給与の支給方法は、銀行口座への振り込みが一般的です。口座を持たない場合、企業によっては給与を受け取ることが難しくなる場合もあります。
また、銀行口座があれば、母国の家族への送金も簡単になります。特に大手銀行やネット銀行では海外送金サービスが充実しており、スマホやパソコンを通じて短時間で送金が可能です。
給料を受け取り管理しやすくなることで、日本での生活がより安定します。
現金の引き出しや振り込みが容易
銀行口座を持つことで、現金の引き出しや振り込みが容易になります。
日本では、ほとんどの銀行ATMが多言語対応しており、英語や中国語、韓国語などを選べるため、外国人材でも安心して利用できます。銀行口座を開設することで得られる主なメリットは次のとおりです。
ATMの利用
- 24時間使えるATMが多いため、急な現金の引き出しにも対応できる。
- 多言語対応で操作しやすくミスをしづらい。
インターネットバンキング
- スマホやパソコンから、残高照会や振込ができる。
- 銀行に行く必要がないため、時間を節約できる。
外国人材が銀行口座を開設する際のデメリット・注意点
続いて、日本で銀行口座を開設する際、外国人材が直面する課題や問題点について解説します。口座開設は日本での生活や仕事に欠かせないものですが、言語の壁や書類の不備、銀行の審査基準の厳しさから手続きが難航するケースがあります。
- 日本語での手続きが難しい
- 銀行口座開設自体が拒否されることがある
このようなメリットが存在するものの、通訳や企業サポート、非居住者向け円預金口座を活用することで解決が可能です。
日本語での手続きが難しい
銀行口座の開設手続きでは、申請書の記入や窓口でのやり取りが日本語で行われることが多く、外国人材にとって大きなハードルとなります。特に日本語が不自由な場合、書類の内容が理解できず、手続きに時間がかかることがあります。
銀行では、次の場面で日本語対応が求められます。
- 申請書の記入：銀行のフォーマットに従って正確に情報を記入する必要がある。
- 窓口での確認：本人確認や口座開設の目的を日本語で説明する必要がある。
総務省の「外国人の日本語教育に関する実態調査」でも、言語の壁は日常生活での大きな問題点として指摘されています。
対応策
- 通訳の活用：銀行手続き時に通訳者が同行することで、手続きをスムーズに進められます。なお、一部の銀行では多言語対応の窓口も用意されています。
- 受入れ企業のサポート：外国人材に対して、銀行口座開設の手続きに関する受入れ企業の支援が必要なケースもあります。
- 必要書類の準備支援：受入れ企業が必要な書類（在留カードや住民票など）の準備方法を教えたり、一部書類を用意したりする。
- 手続き同行：銀行に行く際に、通訳担当者が同行してサポートする。
- 企業紹介状の発行：信頼性を高めスムーズに手続きを行うため、受入れ企業が発行する証明書を持参する。
- 多言語情報の提供：銀行手続きに必要な情報を母国語で説明する資料を提供する。
銀行口座開設自体が拒否されることがある
外国人材が銀行口座を開設しようとしても、信用情報の不足や不正利用のリスクを理由に開設を拒否されることがあります。
日本の銀行は、不正な資金移動（マネーロンダリング）や詐欺を防ぐため、厳しい審査基準を設けています。口座開設拒否の原因となるものには、次のものが挙げられます。
- 滞在期間の不足：6ヶ月以上の滞在が確認できないと口座開設が認められないことがあります。
- 必要書類の不備：在留カードや住民票など、本人確認書類が揃っていない場合、口座開設が認められません。
金融庁のガイドラインにも「適正な本人確認が行えない場合、口座開設を断ることがある」と明記されています。
参照元：金融機関等による顧客等の本人確認等に関する法律施行規則の概要（金融庁）
対応策
- 非居住者向け口座：滞在期間が短い外国人材向けに「非居住者円預金口座」が提供されている楽天銀行やSBI新生銀行を利用する。
- 受入れ企業：受入れ企業が外国人材向けに信用保証を行うことで、口座開設が認められやすくなります。
外国人材の銀行口座開設が可能な銀行
外国人材向けに特化したサービスやサポートが整っており、外国人材でも口座を開設しやすい銀行があります。ここでは、外国人材の銀行口座開設が可能な主な銀行を紹介します。
| 銀行名 | 手続き方法 | サポート体制 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| ゆうちょ銀行 | 窓口 | 郵便局窓口での対応 | 全国展開で地方でも利用可能 |
| 三菱UFJ銀行 | 窓口・オンライン | 多言語対応サポートあり | 外国人材専用ガイドが充実 |
| SBI新生銀行 | 必要に応じて郵送や来店を選べる | 必要書類がシンプル | 手続きが柔軟、維持費無料 |
| 楽天銀行 | 申し込みから手続き完了まで一切の来店や郵送を省き、インターネットのみで手続きが完結 | 外国人材向け案内が充実 | 手数料が低くアプリ管理が簡単 |
銀行ごとに提供するサービスやサポート内容が異なるため、自分の状況やニーズに合った銀行を選ぶことが大切です。
ゆうちょ銀行
ゆうちょ銀行は、全国の郵便局で利用できるため、地方や離島など都市部以外でも手続きがしやすい銀行です。他の大手銀行と異なり、郵便局窓口で手続きが可能な点が特長です。
- 窓口での手続きがしやすい：郵便局の窓口で手続きができるため、銀行に不慣れな人でも気軽に相談できます。また、銀行店舗よりも数が多いため、特に地方在住者にとって利便性が高いです。
- 全国どこでも利用可能：郵便局と一体化しているため、地方や離島など都市部以外でも窓口が利用できる点が他の銀行よりも優れています。
ゆうちょ銀行は外国人材向けの案内を用意しており、公式サイトでも対応方法が詳しく説明されています。
三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行は、外国人材向けのサポートが充実している大手銀行の一つです。
- 多言語対応の窓口：英語や中国語など、複数の言語で対応するカスタマーサポートを提供しています。
- 外国人材専用のサポートサービス：外国人材向け口座開設ガイドが用意されており、手続きの流れがわかりやすくなっています。
外国人向けに、口座開設の手順や必要書類を詳しく説明しています。
参照元：国籍が日本国籍以外だが、「スマート口座開設」で口座開設をしたい。（三菱UFJ銀行）
SBI新生銀行
SBI新生銀行は、オンラインでの手続きが充実しており、柔軟な対応が特徴です。
- オンライン手続きが充実している：来店不要で口座を開設できるため、手続きが簡単です。
- 口座維持費が無料：手数料の負担が少なく、維持費もかかりません。
SBI新生銀行での口座開設に必要な書類は、他の銀行と比較してシンプルであり、以下の書類のいずれか1点を提出することで手続きが可能です。
必要書類の例：
- 運転免許証
- 各種健康保険証
- パスポート
- 個人番号カード（マイナンバーカード）
- 住民票の写し
- 住民票記載事項証明書
- 印鑑登録証明書
- 戸籍謄本（全部事項証明書）と附票
参照元：
オンライン専用のガイドが提供されており、外国人材でも必要書類を揃えやすく、スムーズに手続きが進められます。
楽天銀行
楽天銀行は、完全オンライン型で手続きが簡単なネット銀行です。スマホやパソコンから口座開設することができ、手続きが迅速に完了します。
- 完全オンライン型：来店不要で24時間いつでも手続きが可能です。
- 手数料が安い：振込手数料が低く、毎月数回無料で引き出しができます。
- アプリで簡単管理：スマホアプリを使って残高管理や振り込みが簡単に行えます。
楽天銀行では、外国人向けに多言語対応のオンライン案内が充実しており、手続きに必要な説明がわかりやすく整理されています。
口座開設手順や必要書類の提出方法が詳細なガイドとして提供され、フォーム入力時の注意点も明確です。 eKYC（オンライン本人確認）を導入しており、パスポートや在留カードの写真をアップロードするだけで本人確認が完了します。
これにより、来店や郵送の必要がなく、スマホ一つで簡単に申し込みを進められる点が大きな特長です。
参照元：外国籍の口座開設の手続き方法を教えてください。（楽天銀行）
銀行口座開設の具体的な手順
銀行口座を開設するためには、店舗での手続きやオンラインでの申請といった方法がありますが、それぞれの流れや注意点が異なります。ここでは、外国人材が口座を開設する際に必要な手順を解説します。
店舗での口座開設の手順
銀行口座を店舗で開設する際の手順は、一般的に次のようになります。事前準備をしっかり行うことで、手続きをスムーズに進めることができます。
- 必要書類の準備
－在留カード（在留資格・滞在期間を証明するため）
－住民票（居住地の証明として必要）
－本人確認書類（パスポートや運転免許証）
－印鑑（銀行によっては必須ではない）
- 来店予約
－銀行によっては来店予約が必要です。公式サイトや窓口で事前に確認しましょう。
- 窓口での手続き
－必要書類を提出します。
－申込書に記入します（日本語での記入が一般的です）。
－銀行担当者による本人確認と質問に対応する必要があります。
- キャッシュカードの受け取り
－即日発行される場合と、後日郵送される場合があります。
－発行されたカードはATMやネットバンキングで利用できます。
銀行口座を開設する際には、スムーズに手続きが進むよう事前準備が大切です。
必要書類に不備があると手続きが止まってしまうため、提出前にしっかり確認しましょう。また、日本語でのやり取りに不安がある場合は、通訳を同行するか、多言語対応の銀行を選ぶと安心です。また、平日午前中や混雑の少ない時間帯を狙えば、待ち時間を短縮でき、効率的に手続きが進みます。
オンラインまたは郵送での口座開設の手順
近年、オンラインや郵送で口座開設が可能な銀行が増えています。自宅にいながら手続きができるため、時間を有効に使うことができます。
- 必要書類の撮影
－書類（在留カード、パスポートなど）をスマホやスキャナーで撮影し、デジタルデータとして保存します。
- オンラインフォームの入力
－銀行の公式サイトや専用アプリから必要事項を入力します。
－本人確認書類をアップロードして提出します。
- 郵送での申請（必要な場合）
－書類の原本やコピーを指定の住所に送付します。
－銀行からの確認通知を待ちます。
- キャッシュカードの受け取り
－手続き完了後、キャッシュカードが自宅に郵送されます。
オンラインで銀行口座を開設する際は、必要書類を正しく撮影することが重要です。書類の撮影は、明るい場所で行い、不鮮明なデータにならないよう注意しましょう。
また、一部の銀行ではビデオ通話による本人確認が必要な場合があるため、事前に対応できる環境を整えておくと安心です。手続きの進捗状況は、銀行のアプリやメール通知を活用して随時確認しましょう。
銀行口座開設における注意点
銀行口座を開設し利用する際、外国人材の方が特に気をつけなければならない点があります。たとえば、在留資格や住所変更を忘れると口座が凍結されること、口座の不正利用リスク、帰国時に解約せず放置することで発生するトラブルなどが挙げられます。ここでは、銀行口座開設における注意点を解説します。
- 在留資格変更や住所変更時の注意点
- 犯罪に関わる注意点
- 帰国時の口座未解約になった場合の注意点
在留資格変更や住所変更時の注意点
銀行口座を開設した後、在留資格や住所変更をした場合には、銀行に届け出を行う必要があります。金融庁ガイドラインに基づき、変更手続きを怠ると、口座が凍結されたり利用制限がかかったりする可能性があります。
ポイント
- 必要書類：新しい在留カードや住民票、本人確認書類。
- 反映遅れのリスク：住所や在留資格の変更を届け出ないと、給与振り込みや公共料金の引き落としができなくなる場合や、口座が一時的に凍結される可能性がある。
犯罪に関わる注意点
外国人材が銀行口座を持つ際には、不正利用や犯罪に巻き込まれる危険性にも注意が必要です。特に詐欺やマネーロンダリングの手段として口座が悪用されるケースがあるため、厳しい審査が行われています。
具体的な注意点
- 口座情報の管理：他人に通帳やキャッシュカードを渡さない。
- 詐欺防止：不審な連絡があった場合は、すぐに銀行や警察に相談する。
予防策
- 本人確認の徹底：銀行で本人確認を行う際は、必要書類をしっかりと準備する。
- 口座利用履歴の確認：定期的に口座の取引履歴を確認し、不審な動きがないかをチェックする。
帰国時の口座未解約になった場合の注意点
帰国する際、銀行口座をそのままにして放置してしまうと、トラブルが発生することがあります。
リスク
- 不正利用の可能性：第三者に悪用され、不正送金などの被害に遭う可能性がある。
- 維持費が発生：一部の銀行では、一定期間利用がない口座に対して口座維持手数料が発生する。
対処方法
- 帰国前に口座解約：帰国が決まったら、必ず銀行で解約手続きを行う。
- 残高の管理：口座内の残高がある場合は、現金として引き出すか、送金手続きを行う。
銀行口座を安全に管理するためには、住所や資格変更時の手続き、口座情報の厳重な管理、帰国前の解約が重要です。口座を持つことは便利ですが、その分責任も伴います。銀行のルールを守り、正しく利用しましょう。
外国人材の銀行口座開設に関するよくある質問
最後に、外国人材が銀行口座を開設する際によくある質問とその回答を紹介します。
銀行口座の名義の表記はどうすればよい？
銀行口座の名義は、ほとんどの銀行でカタカナ表記が基本です。しかし、海外送金や外国人材向けサービスを提供する銀行では、アルファベット表記が認められることもあります。
- カタカナ：国内の一般的な手続きではカタカナ登録が必要。
- アルファベット：外貨口座や海外送金に対応する銀行ではアルファベット登録が可能な場合がある。
印鑑がない場合はどうしたらよい？
印鑑がなくても口座開設は可能です。近年では、印鑑の代わりに署名（サイン）を利用できる銀行が増えています。
- 印鑑不要の銀行を選ぶ：楽天銀行やSBI新生銀行など、ネット銀行では印鑑の代わりにサインで手続きが可能。
- 窓口で相談する：窓口で印鑑を持っていない旨を伝えると、代替手段としてサインが認められる場合がある。
手続きにどれくらい時間がかかる？
銀行口座の手続きにかかる時間は、店舗手続きかオンライン手続きによって異なります。
- 店舗での手続き
－書類の提出と窓口申請：30分～1時間
－キャッシュカードの発行：即日発行または後日郵送（1週間程度）
- オンライン・郵送での手続き
－書類のアップロードや郵送：3日～1週間程度
－手続き完了後、キャッシュカードが郵送されるまで1週間～10日かかる場合もあります。
まとめ
外国人材の銀行口座開設の条件や注意点、そして利用可能な銀行やその特徴について解説しました。
外国人材の銀行口座開設は、企業や外国人材本人にとって重要なステップでありながら、在留資格や滞在期間、必要書類など多くの要件を満たす必要があるため、手続きが煩雑に感じられる場合があります。これらの情報を把握することで、手続きをよりスムーズに進められるでしょう。
銀行口座を持つことで、給与の受け取りや公共料金の引き落とし、海外送金といった日常生活が大きく便利になります。一方で、口座開設にあたっては、不備のない書類準備や適切な手続きが必要です。また、在留資格や住所の変更時には速やかに届け出る必要があり、帰国時には解約手続きを怠らないよう注意が必要です。
これらを踏まえ、外国人材が銀行口座を適切に利用することで、日本での生活や仕事をより快適にする手助けとなるでしょう。受入れ企業や個人がサポート体制を整え、銀行の特性を活用することで、外国人材が抱える手続きの負担を軽減することができます。
